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中年外企白领有房有车两年如何实现轻松换房

发布时间:2021-01-07 21:08:25 阅读: 来源:咪唑啉缓蚀剂厂家

【案例】网友李先生今年36岁,在北京一家外企工作,月薪7000元,年终奖2万元。李太太在事业单位供职,月薪5000元,年终奖5000元,以上均为税后收入。两人收入随工龄增幅约5%,孩子现上小学3年级。拥有定期存款30万元、活期存款50万元、一套市值约300万元小户型商品房相关公司股票走势交通银行、一辆价值10万元汽车。李先生1—2年内有换房需求。

【理财规划】

根据李先生的生命周期判断,适合李先生的投资组合为40%固定收益类产品、60%浮动收益类资产,投资报酬率在7%左右。退休后进一步调整资产配置,将风险资产比率继续降低到更稳健的水平,保证晚年生活无忧。

经过调整,结合对中国今后发展的良好预期,资本市场的投资价值再次显现。因此,浮动收益类资产可以选择委托给专业的基金公司来投资和管理。固定类收益资产可以选择期限为6个月至一年的理财产品,既能保证流动性,又尽可能争取更多收益。

通常情况下,保障类资产主要用以解决保障家庭未来收入能力,保额通常为5—10倍的年收入。建议家庭每位成员的投保比例为本人年收入的5%—15%,专款专用以小博大,放大资产,规避家庭风险。同时,保险具有资产保全、合理避税等其他产品不具有的功能。目前除基本的社保外,家庭没有配置任何商业保险,保障明显不足。因此,责任对应的寿险保障方面要考虑完整,同时意外险和医疗保障也要周全,在子女保障方面,着重考虑重大医疗保险。

指导专家:交通银行北京德胜门支行沃德客户经理李培伊

京华时报记者高晨

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