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掘金网络金融机构创新求变

发布时间:2020-02-11 03:34:30 阅读: 来源:咪唑啉缓蚀剂厂家

2013年7月开始,各大银行相继推出了带着不同特色的“微信银行”。“微信银行”是手机银行的延伸,覆盖了更广阔的服务范围,如实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡还款、积分查询等卡类业务,有些还可以实现网点查询、办卡申请、手机充值、生活缴费等多种便捷服务。除此之外,各金融机构还推出了自己的app,使老百姓在下班后、节假日也能足不出户,轻松办理金融业务,更丰富了掌上金融的内涵。

手机终端

成金融机构宠儿

看准了手机的便利性,金融机构抓住了手机这一终端,开发了形形色色的应用软件,不但使人们能在任何时间、地点处理多种金融业务,而且让银行以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。

近期,建行对手机银行进行了升级,新版iPhone、Android客户端以全新的设计风格和服务功能亮相。据介绍,此次手机银行客户端升级后,在功能拓展方面,建行在同业中首创推出客户端“摇一摇”功能。在“摇一摇”菜单下,客户只要轻轻摇晃手机,即可查询账户余额、查看贵金属及外汇行情等,操作变得更加轻松快捷,同时富有趣味性。此外,还新增了信用卡申请进度查询、信用卡挂失、密码动态键盘及特约取款异地申请等多项内容,进一步丰富了手机银行服务。

日前,工商银行北京市分行也成功推出手机银行协和医院预约挂号服务,北京地区的客户可以通过工行手机银行预约协和医院7日内的普通号及专家号。

据了解,该功能可覆盖Android和iPhone手机银行客户端的客户。北京地区用户先到工行网点柜面注册手机银行,再登录手机银行客户端,选择“分行特色-银医服务-中国医学科学院北京协和医院”,通过“医疗服务签约”功能将注册卡与医院就诊卡绑定,即可办理预约挂号。挂号费可通过手机客户端实时缴纳。预约挂号成功后,客户会收到短信提示。

交通银行的“e动交行”也是一款新一代的手机银行,目前除了具备查询、转账、信用卡、理财等基本功能外,“e动交行”相继推出无卡取款、手机地图、手机号转账、机票预订等特色功能。

除了银行,一些保险机构和基金公司也在通过微信等社交终端销售自己的金融产品,让消费者体验到更加便捷全面的金融生活服务。

网络平台

提供便捷通道

在网络信息时代,金融机构呈现出多渠道化、智能化和多平台化的发展趋势。网络银行渠道以客户操作便捷、服务时间延长等优势,受到越来越多的客户青睐。

据了解,目前建行北京市分行网络银行账务性交易量已达到柜面交易量5倍以上,在服务民生、服务社会等方面,日益发挥越来越重要的作用。近年来,建行北京市分行个人网上银行客户近600万户,手机银行客户达到350万户,企业网银客户近9万户,在同业中领先。个人网银、手机银行客户新增、企业网银客户新增、电子渠道交易替代率均列北京银行业第一位。此外,银医服务、理财直通车、火车电子客票服务、公交卡充值等一系列服务民生、低碳环保的网络银行产品与应用层出不穷,客户使用率和赞誉度不断提升。

同时,为了方便客户便捷、安全的使用网银,建行多次对个人网上银行产品进行升级。进入建行网站,只需要填写六项基本要素,即可成为个人网上银行客户,足不出户即可享受7×24小时全天候个人金融服务。此外,建行个人网上银行功能丰富,共有八大类、百余项专业金融服务,包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财等各类金融服务。

平安、新华等保险公司也开始在网络购物平台上售卖保险,人保等保险公司还专门推出了自己的电商网络平台。近三年的时间里,网络售险也在逐渐发展成熟,但也伴随着一些问题,如售卖险种单一等。近期,一些基金公司也开始在淘宝上售卖保险,也可以由此预见,网络销售金融产品是大势所趋。

IC卡为银行卡

带来新生机

如今,银行越来越多地倾向于出售IC卡,据不完全统计,截止到目前全国范围内实现金融IC卡发行的商业银行已经超过100家,今年前6个月,新增发卡达到1.5亿张,交易金额同比增长18.7倍。

磁条卡技术相对简单,信息易被复制,而金融IC卡内信息不可复制,可以有效保障持卡人银行账户资金安全。此外,磁条卡存储空间小,无运算能力,金融IC卡具备多应用加载平台,可丰富银行卡产品系列,实现一卡通用或多用,还可以用于互联网支付环境,故而成为了银行业务创新的重要手段。

为了让自己的IC卡更具实用性,各银行使出了浑身解数。工商银行是国内最早发行金融IC卡的银行,目前行业应用已达12种,涉及社保、交通、公积金、医疗、教育、公共缴费等。交通银行与中国银联合作推出业内领先的可视金融IC卡——太平洋可视卡,它是集IC借记卡金融功能、电子纸显示技术与安全认证功能于一体的创新性银行卡产品。卡片的电子纸屏幕可脱机实时显示电子现金账户余额,用户只需轻轻一按,即可显示当前余额。太平洋可视卡还将安全认证工具与卡合二为一,银行可对客户身份进行实时认证,确保大额转账安全可靠,有效解决了互联网金融发展过程中,持卡人交易密码被非法摄像头、钓鱼网站等工具截获而引发客户资金损失的问题。

创新服务

带来更多便利

为了给更多消费者带去方便,各个金融机构在服务创新上下了很大的功夫。

在近日举办的第九届北京国际金融博览会上,农业银行北京分行带来了自己最新的创新产品——“智慧小达人”。据介绍,这款“智慧小达人”将大堂经理和非现金业务终端机合二为一,它的显示屏上会预先设置营业网点内部地图,客户触摸显示屏上网点的某个位置,小达人就会将客户带去这个位置,并且用语音为其指路。“智慧小达人”的脚下有红外感应装置,在银行大堂里巡视时如果遇到人,就会灵活避让。除了智能向导服务,它还具有打印业务排号、播放视频、进行产品宣传、提供实时金融信息等多种能力,可以更好地服务消费者。

农行的远程柜员系统VTM,也同样是一款创新科技带来贴心服务的产品,可以让消费者体验到跨越时空的强大性能。这是从ATM发展而来的一种高度集成化的一体式设备,它不仅具有ATM的功能,还发展出了银行卡发卡、存折补打、身份信息采集、资料扫描、票据收纳、回单打印盖章、多媒体音视频通讯、远程桌面协同等银行柜面业务所涉及的多种功能。还可以提供7×24小时的不间断服务,随时提供交易辅助和远程视频交流,和银行客服人员进行对话沟通,接受一对一的可视化服务。这些功能有效突破了传统银行营业时间的限制。

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