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九江车行安装POS机8个月套现200万

发布时间:2020-03-03 11:03:44 阅读: 来源:咪唑啉缓蚀剂厂家

车行安装POS机8个月套现200万

记者暗访信用卡套现公司 监管漏洞衍生疯狂行业

POS机套现成了非法经营者眼中的一块肥肉。

利用中介套现示意图资料图片

POS机,俗称刷卡机,现在是浔城各大商户和企业普遍青睐的支付器。它具有跨行联合的优势,一经安装,多卡使用,极大地方便了市民的刷卡消费。对于商户来说,它更能降低现金管理风险,减少人工收钞找零的工作量。然而,近日却发现有不少人利用POS机进行非法牟利,记者对此展开了调查。

晨报暗访组

揭开序幕

案件侦破揭开冰山一角

如何使用POS机来获得暴利,一直是一些非法经营者的行业秘密,但是近日来共青城的一个案件却揭开了冰山一角。

2013年12月16日,共青城市公安局经侦大队接到德安县农业银行报案,反映共青城市某车行安装的POS机交易量突然增多,形迹十分可疑,涉嫌非法经营罪。接到报案后,警方迅速展开侦查。通过调查发现,共青城市某车行老板罗某从2013年4月在店内安装德安县农业银行POS机以来,利用德安县农业银行给车行的优惠政策【刷卡套现8000元以下,以1%的费率收取手续费;超过8000元以上(含8000元),以80元封顶】,共为他人刷卡套现200多万元,收取他人大量手续费赚取利益。

一个小小的POS机,为什么能套出如此巨大数额的现金?据了解,现在许多市民都持有信用卡,信用卡最大的功能就是能透支套现。除了在银行ATM机上可以进行该项操作之外,POS机也具有该功能。据银行工作人员介绍,在银行ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金,如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息;如果是用POS机套现,不但不用支付利息,还能获得最长56天的免息期。

POS机套现如此方便快捷,那么,在本市是不是存在公司或个人利用POS机套现的业务从而非法牟利呢?

暗访内幕

暗访一:POS机套现业务内幕

记者在百度上搜索九江POS机信用卡套现,马上浮现出很多网页。记者拨通了其中一个网站上的电话,询问是否可以办理套现业务,对方表示可以,并且非常方便,只需要带着信用卡见面交易即可。

日前,记者带着信用卡与电话里的业务员接上了头。一见面,对方就开出了套现的价格,不管你套现多少,我们这里收1.5%的手续费。,记者询问为什么有的地方只需0.78%的手续费,对方称,0.78%是消费者在商户用POS机刷卡消费时,银行从商户那里收取的费用,他们赚的就是这个差价,并且表示:你去问问,九江都是1.5%的价,不可能少。至于手续费的支付方式,用刷卡和支付现金都可以。

记者询问他们办理的业务是不是很多,对方表示10万元以上的大宗交易不常见,但是10万元以下的套现则经常会有,这并不是因为要进行大宗交易的人少,而是因为银行对他们的POS机有监管,一个月如果超过十几二十万元的话会有人来查。记者随后又拨通了多个信用卡套现电话,手续费相差不大,更有人表示他们是专门从事信用卡套现的公司。

在暗访中,所有提供刷卡套现业务的人均表示,套现额度不能超过信用卡本身的额度,不存在空卡套现。也就是说,如果1万元额度的信用卡,透支额度为1万元,在ATM机上只能取出1万元现金。而用POS机则能取出2万元,而且还能省掉一笔利息钱。尽管刷POS机需要一笔手续费,但总的来说钱是凭空赚出来的,划得来。

暗访二:POS机从哪儿来?

市银监局一名工作人员表示,办理POS机需要向银行或银联提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证以及法人身份证等相关证件,无论是企业、公司还是个体户都可以申请,但是必须向银行方进行申请。而记者在采访中发现,在我市一些公司竟然在从事售卖POS机业务。

记者通过多方渠道了解到,我市一家名为盛付通的公司正在售卖POS机。记者以开店为名,约见了该公司的一名业务员。对方随后带着多台POS机与记者见面。对方表示,他们公司的POS机有很多种,有接电话线的也有移动的,价位从1500元至2400元不等。其中有一种手机式POS机,不需要用任何手续就可以购买到,只是刷卡额度有上限。而其他几种POS机则需要营业执照才可以办理,刷卡额度没有上限。但是这位业务员明确表示,即使没有营业执照私人想购买POS机也没有问题,因为我们可以帮忙代办营业执照,只是要额外收取一笔费用。

随后,这名工作人员从随身携带的包中拿出了几款POS机给记者看,这些POS机与市民在日常消费过程中看到的无异。而当问到他们为什么可以不走银行程序,就能售卖POS机时,该业务员表示他们与银行有合作关系。所以,在他们那买的POS机的费率跟在银行买是一样的,像你这种服装店的话,费率是0.78%,手机店的话是0.49%,其他的可以自己调。

另外,在交谈的过程中,该业务员并不忌讳POS机套现的话题,现在很多人都买POS机用于套现,我的大部分顾客也都是做这行的,很多人都购买2400元的那种机子,因为套现最方便。业务员表示,如果记者也想用POS机给人套现,他可以免费教学。

银行:有相关的监管制度

在暗访过程中,记者发现,九江地区存在大量POS机套现情况,并且已经形成了一定的市场,那么,这样的行为受到监管了吗?

对于信用卡套现业务,中国银行九江分行一名工作人员表示,银行都是有监管的,如果账户金额异动过大,银行肯定会查。至于空卡套现,该工作人员表示可能性不大,因为分期付款购物过程银行是全程监管的。

但是,记者在采访过程中了解到,银行对POS机的刷卡额度并没有具体限制,只是申请POS机的机主会在银行备案,我们在后台看见一个副食店每个月的POS机刷几千万元,那肯定会引起我们的注意。一名银行工作人员对记者说道,银行对POS机监管并不十分严格,这的确给了一些不法分子可乘之机。

律师:POS套现、售卖POS机均违法

POS机套现业务、售卖POS机的行为是否违法?律师阎庆表示,信用卡套现规避了银行设定的取现费用,干扰了银行的正常业务,大量不良的贷款造成金融秩序中的不稳定因素,存在巨大的风险隐患,危害极大。而且信用卡套现存在诸多隐患,一是持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动,二是影响金融秩序,三是为盗窃卡、抢劫卡套现提供了渠道。套现者和情节严重的持卡人,都涉嫌非法经营罪。而售卖POS机的行为,则涉嫌扰乱金融秩序罪。

利用监管和市场的漏洞,越来越多的违法经营者盯上了信用卡套现这块肥肉。但是,对于套现者来说,抵押自己的信用卡,借用他人的POS机还款的行为,往往没有书面的协议或借据,而且因为涉及民间借贷,如果手续费超过有关规定、属于高利贷范畴的话,万一发生纠纷,无论是POS机主还是信用卡拥有者都得不到法律的保护。

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